No cenário financeiro atual, muitos brasileiros baseiam a escolha de seus cartões de crédito principalmente no limite oferecido. Uma pesquisa da Bain & Company revela que sete em cada dez consumidores priorizam esse fator na hora da decisão. No entanto, especialistas alertam que esse critério pode ser enganoso e não reflete necessariamente o melhor para as finanças pessoais.
Entender como selecionar um cartão de crédito adequado ao seu perfil é crucial para evitar surpresas financeiras e maximizar os benefícios. Este guia oferece uma análise detalhada sobre como fazer uma escolha informada e estratégias para otimizar o uso do seu cartão.
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Limite de crédito: um fator importante, mas não o único
A pesquisa da Bain & Company de 2024 aponta que 70% dos brasileiros preferem cartões com limites altos. Essa escolha é muitas vezes impulsionada pela sensação de maior flexibilidade financeira.
Entretanto, o limite elevado pode não ser a melhor escolha se não estiver alinhado com suas necessidades reais e hábitos de consumo.
O que considerar além do limite
Benefícios do cartão: mais que apenas números
André David Marques, diretor da Bradesco Cartões, enfatiza a importância dos benefícios oferecidos pelos cartões:
“Caso faça muitas viagens, por exemplo, o indivíduo pode adquirir aqueles que ofereçam salas VIP em aeroportos.”
A Visa confirma que 45% dos usuários aproveitaram áreas exclusivas em aeroportos, um benefício significativo para muitos. Em 2023, os clientes pagariam R$ 1,8 bilhão para obter as vantagens oferecidas pelos cartões Visa.
A relação entre anuidade e benefícios
Valter Andrade, diretor de dados da Visa, explica:
“A anuidade está atrelada aos benefícios. Os cartões com as maiores anuidades tendem a ter mais vantagens.”
Por outro lado, Pierre Souza, professor de finanças da FGV, sugere uma abordagem diferente:
“O consumidor tem valor para o banco pagando anuidade ou não. Dá para usar a lógica do shopping, em que se vai a várias lojas para comprar o produto mais em conta. Com o cartão é a mesma coisa, o ideal é avaliar quais oferecem melhores benefícios, com anuidade mais baixa.”
Estratégias para escolher o cartão de crédito ideal
Definindo o limite ideal
Para evitar endividamento, o limite do cartão de crédito não deve exceder 40% de seus rendimentos. Além disso, reserve 30% do salário para despesas que não podem ser pagas no crédito e 20% para investimentos, deixando 10% para gastos do dia a dia.
Avalie os benefícios
Além do limite, considere benefícios como seguro médico, proteção para bagagens, acesso a salas VIP e programas de recompensa. Esses fatores podem oferecer um retorno significativo para seu estilo de vida.
Negocie a anuidade
Busque cartões que ofereçam benefícios semelhantes, mas com anuidades menores ou isenção. Muitas instituições financeiras lucram com o uso dos cartões, independentemente da anuidade.
Utilize seu poder de barganha
Manter as contas em dia pode aumentar seu poder de negociação. Isso permite obter mais benefícios e melhores condições, como redução ou isenção da anuidade.
Aproveite promoções
Bancos frequentemente oferecem promoções para atrair novos clientes. Fique atento a ofertas especiais nos sites das instituições para obter as melhores condições.
Considere a transferência de dívidas
Se necessário, transfira suas dívidas para bancos que ofereçam melhores condições de pagamento.
Tendências recentes: anuidade em queda
A Pesquisa Nacional de Cartões de Crédito (PNCC) 2024 revela uma queda no percentual de usuários que pagam anuidade.
Apenas 33,5% dos clientes de cartões bancários pagaram anuidade este ano, uma redução significativa em relação aos 62,4% de cinco anos atrás.
Benefícios extras: o que realmente importa
No primeiro trimestre de 2024, foram movimentados R$ 635,2 bilhões em transações com cartões de crédito, um aumento de 14,4%.
Entre os clientes de cartões bancários, 54,5% participam de programas de recompensas, como pontos e cashback, destacando a importância dos benefícios adicionais na escolha do cartão.
Imagem: totojang1977 / Shutterstock.com
