O crédito consignado é uma das opções de empréstimo mais populares entre aposentados e pensionistas do INSS, devido às suas condições mais acessíveis e taxas de juros reduzidas. No entanto, antes de contratar, é fundamental conhecer e comparar as taxas oferecidas por diferentes bancos, já que elas podem variar significativamente. Essa comparação pode garantir que o consumidor não se endivide além de suas possibilidades, comprometendo sua renda mensal de forma segura e planejada.
Com a introdução de novas regras para o crédito consignado, previstas para 2025, é ainda mais importante entender como funciona o processo de consulta e contratação dessa modalidade de empréstimo. Confira neste artigo como verificar as taxas de juros de forma simples e prática.
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Como funciona o crédito consignado?
O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo em que o valor das parcelas é descontado diretamente do benefício ou salário do contratante. Para aposentados, pensionistas e outros beneficiários do INSS, isso significa que até 45% do valor mensal pode ser comprometido, sendo 35% destinado ao empréstimo pessoal e 10% para uso com cartões de crédito e de benefício. O Benefício de Prestação Continuada (BPC), por sua vez, permite um comprometimento de até 35%.
Essa garantia de pagamento direto oferece ao banco a segurança necessária para aplicar taxas de juros mais baixas, tornando o crédito consignado uma opção atrativa. No entanto, é essencial que o contratante conheça as condições oferecidas antes de firmar o contrato.
Como consultar as taxas de juros?
Antes de fechar um contrato de crédito consignado, é necessário verificar as taxas de juros de cada instituição financeira. Para facilitar essa consulta, o INSS disponibiliza um ranking de bancos e suas respectivas taxas no aplicativo ou site Meu INSS. O processo é simples e pode ser realizado sem a necessidade de login ou senha. Siga os passos abaixo:
- Acesse o site ou aplicativo Meu INSS;
- Role a página e clique na opção “Taxas de Empréstimo Consignado”;
- Verifique a lista de bancos e suas taxas de juros;
- Para mais opções, clique em “Ver mais” ao final da página.
Essa verificação permite ao consumidor escolher a opção mais vantajosa e evitar pagar taxas excessivas.
Novas regras para o crédito consignado
A partir de 1º de janeiro de 2025, novas regras entrarão em vigor para o crédito consignado. Uma delas permite o desbloqueio dessa modalidade de crédito antes dos 90 dias, desde que a solicitação seja feita ao banco pagador do benefício. Essa mudança promete tornar o processo mais ágil para novos beneficiários.
Adicionalmente, para aqueles que desejam evitar fraudes ou simplesmente não desejam utilizar essa modalidade de crédito, é possível solicitar o bloqueio do benefício para empréstimos consignados diretamente no Meu INSS, sem a necessidade de comparecer a uma agência.
Caso o beneficiário precise do crédito no futuro, o desbloqueio também pode ser feito de forma rápida e prática.
O que fazer em caso de empréstimos não solicitados?
Se o beneficiário identificar um empréstimo não autorizado em seu nome, é possível registrar uma reclamação na plataforma consumidor.gov.br, gerida pela Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon).
Além disso, o beneficiário pode denunciar golpes e fraudes às autoridades competentes, registrando um boletim de ocorrência na delegacia de polícia.
Essas medidas visam proteger os beneficiários de possíveis fraudes, garantindo que o processo de contratação seja transparente e seguro.
Imagem: Dilok Klaisataporn / Shutterstock.com
