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4 dicas infalíveis para aumentar seu score de crédito e garantir melhor condição de empréstimos

Quando você busca por um empréstimo ou financiamento, é muito provável que o banco ou a instituição financeira consulte seu score de crédito.

Esse número, que varia entre 0 e 1.000, é utilizado para avaliar sua capacidade de honrar compromissos financeiros. Se o seu score está baixo, isso pode dificultar a aprovação de crédito, ou resultar em condições mais desfavoráveis, como juros altos e prazos curtos.

Embora o score de crédito seja uma ferramenta importante para as instituições financeiras, muitos consumidores enfrentam dificuldades em melhorar esse índice. Neste artigo, vamos compartilhar dicas práticas para ajudar você a aumentar o seu score de crédito, facilitando o acesso a produtos financeiros com melhores condições.

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O que é o score de crédito e como ele funciona?

O score de crédito é uma pontuação atribuída a consumidores com base no histórico de pagamentos e no comportamento financeiro. Esse número é calculado por empresas de análise de crédito, como Serasa e SPC Brasil, que coletam informações sobre o pagamento de contas, a utilização de crédito, entre outros dados.

Score de crédito
Imagem: Dilok Klaisataporn / shutterstock.com

Quanto maior o score, maior a probabilidade de o consumidor ser aprovado para um crédito, com condições mais favoráveis.

A pontuação do score varia de 0 a 1.000, sendo que:

  • Score baixo (0-300): Indica alto risco de inadimplência.
  • Score médio (301-700): Indica risco moderado de inadimplência.
  • Score alto (701-1.000): Indica baixo risco de inadimplência e maior confiança das instituições financeiras.

Agora que você sabe o que é o score de crédito, vamos para as dicas práticas que podem ajudar a aumentar essa pontuação.

1. Pague suas contas em dia

A importância da pontualidade nos pagamentos

A pontualidade no pagamento das suas contas é um dos fatores mais importantes para aumentar o seu score de crédito. Atrasos frequentes, mesmo em contas pequenas, podem prejudicar significativamente a sua pontuação. Se você tem o hábito de pagar as contas em dia, isso demonstra comprometimento e responsabilidade financeira, o que é muito valorizado pelas instituições financeiras.

Roque Pellizzaro Júnior, presidente do SPC Brasil, explica que quando uma conta entra em atraso, o impacto no score pode ser imediato. O efeito depende de fatores como o tipo de conta e o tempo de atraso, mas em geral, a negativação tende a ser o fator que mais pesa.

Como evitar atrasos?

Uma dica importante para evitar esquecimentos é automatizar seus pagamentos, se possível. Muitas contas podem ser configuradas para pagamento automático, o que facilita bastante a vida e ajuda a evitar que o pagamento se atrase. Outra dica é organizar todas as contas em um único local, como um aplicativo de controle financeiro, e pagar logo que o salário entrar.

2. Negocie e regularize dívidas pendentes

O impacto das dívidas no seu score

Se você tem dívidas pendentes, essas podem afetar diretamente o seu score de crédito. A boa notícia é que é possível melhorar essa situação. Regularizar dívidas antigas pode ser uma das maneiras mais eficazes de aumentar a pontuação.

Segundo Roque Pellizzaro Júnior, negociar as dívidas é um passo fundamental para a recuperação do seu score. Se você estiver com dificuldades, a renegociação pode ser uma alternativa para voltar a manter o controle financeiro.

Como renegociar dívidas?

A renegociação de dívidas pode ser feita diretamente com os credores. Uma boa dica é participar de feirões de renegociação, como o Feirão de Renegociação do SPC Brasil, onde é possível conversar diretamente com os credores e buscar soluções que se encaixem no seu orçamento.

Lembre-se de que, ao renegociar, você deve ser realista em relação às suas finanças. A especialista Lai Santiago alerta que muitas pessoas acabam aceitando parcelas que não cabem no orçamento, o que pode acabar prejudicando ainda mais a situação.

3. Atualize seu cadastro e use o cadastro positivo

O que é o cadastro positivo?

Manter seu cadastro atualizado nas instituições financeiras é essencial para garantir que sua pontuação de crédito seja avaliada corretamente. Além disso, o Cadastro Positivo é uma excelente ferramenta para quem deseja melhorar o score.

O Cadastro Positivo é um banco de dados que reúne informações sobre os pagamentos de contas de consumo, como água, luz, telefone, entre outras. Ao incluir essas informações no seu histórico, o Cadastro Positivo oferece uma visão mais completa sobre o seu comportamento financeiro, o que pode refletir positivamente no seu score.

Como utilizar o cadastro positivo?

Se você ainda não está cadastrado, é uma boa ideia considerar essa opção. Muitas instituições financeiras já utilizam o Cadastro Positivo para avaliar os perfis de crédito. O simples fato de você pagar suas contas regularmente pode aumentar sua pontuação, ajudando a melhorar sua imagem perante as instituições financeiras.

4. Peça crédito com responsabilidade

Como evitar solicitações excessivas de crédito?

Embora o pedido de crédito não afete diretamente o seu score, fazer múltiplas solicitações em um curto período pode passar uma imagem de que você está em uma situação financeira difícil, o que pode prejudicar sua pontuação. Por isso, a solicitação de crédito deve ser feita com responsabilidade, apenas quando realmente necessário.

De acordo com Lai Santiago, o ideal é contratar produtos financeiros de forma equilibrada, ou seja, apenas quando você souber que tem condições de arcar com os compromissos assumidos. Pedir crédito para aumentar seu score pode ser uma estratégia arriscada, pois o foco deve ser sempre o uso consciente e planejado do crédito.

score de credito correto.jpg
Imagem: Song_about_summer / shutterstock.com

Dica extra: Monitore seu score regularmente

Uma dica extra para manter o controle da sua saúde financeira é monitorar o seu score de crédito. Diversas plataformas, como o Serasa e o SPC Brasil, oferecem ferramentas para que você acompanhe a evolução da sua pontuação.

Roque Pellizzaro Júnior, do SPC Brasil, sugere o uso de ferramentas como o “Avisa Aí”, que permite consultar e monitorar seu score de forma rápida e segura. Além de ser uma forma de se manter informado sobre o seu desempenho, esse acompanhamento ajuda a identificar possíveis erros ou fraudes que podem estar afetando sua pontuação.

Considerações finais

Aumentar o seu score de crédito pode parecer um desafio, mas com pequenas mudanças de hábitos financeiros, é possível melhorar essa pontuação e, assim, aumentar suas chances de conseguir crédito com condições mais vantajosas. Pagar as contas em dia, negociar dívidas, utilizar o Cadastro Positivo e solicitar crédito de forma responsável são algumas das práticas que podem fazer a diferença.

Lembre-se de que o score de crédito não é um número estático, e sim um reflexo do seu comportamento financeiro ao longo do tempo. Portanto, a chave para aumentar sua pontuação é ter disciplina e responsabilidade na gestão das suas finanças pessoais.

Jessica Cassana

Jéssica é especialista em benefícios sociais. Compartilha informações detalhadas sobre Bolsa Família, CRAS, Cadúnico e diversos programas do governo, ajudando você a entender e acessar seus direitos com facilidade e eficiência.

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