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Crédito consignado do INSS supera R$ 103 bilhões; veja dicas para contratar com segurança

O crédito consignado do INSS registrou um crescimento significativo em 2024, atingindo R$ 103 bilhões em concessões, um aumento de 30,8% em relação ao ano anterior.

Mesmo diante de alertas sobre a viabilidade da modalidade devido ao teto de juros, o volume expressivo revela a forte adesão dos beneficiários a essa linha de crédito. No entanto, especialistas recomendam cautela para evitar o superendividamento.

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Por que o crédito consignado é tão popular?

crédito consignado
Imagem: Freepik

A saber, a facilidade na contratação e as taxas de juros reduzidas tornam o crédito consignado uma opção atraente para aposentados e pensionistas.

Contudo apesar dessas vantagens, a contratação deve ser feita com planejamento, pois o endividamento pode comprometer grande parte da renda do beneficiário.

Cuidados ao contratar um empréstimo consignado

Antes de aderir ao crédito consignado, é essencial avaliar se o valor realmente é necessário. Muitas pessoas acabam contratando valores acima do necessário, o que pode comprometer o orçamento.

Por isso, p ideal é recorrer ao crédito para situações pontuais, como despesas emergenciais, evitando dívidas prolongadas.

Outro ponto de atenção são as ofertas de refinanciamento. Muitas vezes, as propostas incluem novos valores sem alterar a parcela mensal, mas estendem o prazo da dívida, mantendo o aposentado endividado por mais tempo.

Golpes e fraudes: como se proteger

Os aposentados e pensionistas do INSS devem redobrar a atenção com abordagens por telefone e mensagens de SMS.

Ultimamente, empresas têm entrado em contato oferecendo crédito facilitado e pedem envio de documentos e fotos. O ideal é buscar ajuda de alguém de confiança ou consultar uma agência bancária.

Para evitar contratações indesejadas, uma dica importante é desativar a opção de crédito consignado no Meu INSS. Dessa forma, os bancos não poderão liberar empréstimos sem autorização prévia do beneficiário.

Queda nas concessões no fim de 2024

INSS
Imagem: Freepik

Apesar do crescimento ao longo do ano, o último trimestre de 2024 registrou uma queda de 10,3% no volume de concessões, totalizando R$ 21,7 bilhões. Em dezembro, a redução foi ainda maior, atingindo R$ 5,9 bilhões, o menor nível desde julho de 2023.

Segundo Renato Baldini, do Banco Central, essa queda foi motivada por fatores sazonais, como o pagamento do 13º salário e a expectativa de reajuste do salário mínimo, o que fez muitos segurados aguardarem para ter uma margem consignável maior.

Mudanças no teto de juros e restrição de crédito

No final de 2024, instituições financeiras alertaram para a inviabilidade do crédito consignado sem uma revisão no teto de juros, fixado em 1,66% ao mês desde junho. Com a alta da Selic para 12,25% ao ano, alguns bancos suspenderam a oferta do consignado via correspondentes bancários.

No entanto, em janeiro de 2025, o Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS) aprovou um novo teto de juros, elevando a taxa para 1,80% ao mês. Para operações com cartão de crédito consignado, a taxa foi mantida em 2,46% ao mês.

Como consultar taxas e condições do crédito consignado

Atualmente, 78 instituições financeiras oferecem crédito consignado aos beneficiários do INSS. Os valores são descontados diretamente dos pagamentos previdenciários, e a margem consignável permite comprometer até 45% da renda, sendo:

✅ 35% para empréstimo pessoal
✅ 5% para cartão de crédito consignado
✅ 5% para cartão benefício

O prazo de pagamento pode chegar a 84 meses (sete anos). Para verificar as taxas cobradas por cada banco, os segurados podem acessar o portal Meu INSS ou o site oficial da Previdência Social.

Conclusão

O crédito consignado continua sendo uma alternativa acessível para aposentados e pensionistas do INSS, mas exige planejamento para evitar endividamento prolongado.

Antes de contratar, é essencial comparar taxas, analisar a real necessidade do empréstimo e se proteger contra fraudes.

Fernanda Ramos

Fernanda é graduanda em Letras Vernáculas pela UFBA. Estruturadora de textos nos portais Seu Benefício Digital e Benefícios para Todos.

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