As tentativas de fraudes bancárias em 2024 cresceram 10,4% em comparação a 2023, gerando um cenário alarmante para consumidores e instituições financeiras.
O número de golpes evitados contra bancos e cartões de crédito representa agora 53,4% de todas as fraudes registradas, e, caso fossem concretizadas, o prejuízo estimado chegaria a R$ 51,6 bilhões.
Esse aumento reflete a crescente preocupação dos brasileiros com a segurança digital e os métodos de proteção oferecidos pelas instituições financeiras.
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Impacto das Fraudes Bancárias em 2024
De acordo com dados do Indicador de Tentativas de Fraude da Serasa Experian, o número de fraudes bancárias evitadas cresceu significativamente em 2024.
O levantamento aponta que 50,7% dos brasileiros foram vítimas de fraudes no último ano, um aumento considerável de 9 pontos percentuais em relação ao ano anterior. Além disso, 54,2% das vítimas relataram perdas financeiras como consequência desses golpes.
Entre as fraudes mais recorrentes, destacam-se o uso indevido de cartões de crédito (47,9%), fraudes envolvendo boletos falsos e fraudes via Pix (32,8%), phishing (21,6%) e invasão de contas bancárias e redes sociais (19,1%). Estes golpes afetam diretamente a confiança dos consumidores em métodos de pagamento online e geram um sentimento de insegurança crescente.
Queda na Confiança no Pix
O uso do Pix, um dos meios de pagamento mais populares no Brasil, caiu significativamente em 2024. A confiança dos brasileiros no sistema foi de 32% para 22%, refletindo uma preocupação com a vulnerabilidade do sistema frente aos ataques cibernéticos.
Em contrapartida, o cartão de crédito mostrou um aumento na confiança, sendo considerado seguro por 60% dos respondentes, um aumento de 14% em relação ao ano anterior.
Esse cenário aponta para uma mudança no comportamento dos consumidores, que priorizam a segurança em detrimento da praticidade, optando por meios de pagamento considerados mais seguros, como o cartão de crédito. A análise também revelou que 76% dos consumidores estariam dispostos a pagar mais por uma marca que garantisse maior segurança em suas transações online.
Proteção contra Fraudes: O Que Está Sendo Feito?
As instituições financeiras estão investindo cada vez mais em tecnologia para garantir a segurança das transações e proteger os dados dos consumidores. Segundo Caio Rocha, diretor de autenticação e prevenção à fraude da Serasa Experian, o crescimento das fraudes está diretamente relacionado ao risco reputacional das empresas e à necessidade de reforçar a confiança dos clientes.
Entre as tecnologias de proteção, destaca-se a biometria física, que passou a ser utilizada por 67% dos consumidores em 2024, um aumento de 8% em relação ao ano anterior. Outros métodos, como o envio de códigos PIN para dispositivos móveis (48%) e perguntas de segurança (40%), também são amplamente usados, embora apresentem limitações frente aos golpes cada vez mais sofisticados.
Prevenção de Fraudes em Camadas
A prevenção de fraudes em camadas é uma estratégia recomendada por especialistas em segurança digital. Combinar diferentes tecnologias, como autenticação multifatorial, biometria e inteligência artificial, pode ajudar a criar um sistema de defesa mais robusto contra tentativas de fraudes.
Com o avanço de técnicas como deepfakes e fraudes impulsionadas por IA, é crucial que as instituições financeiras adotem medidas de segurança que evoluam constantemente.
Além disso, as empresas devem investir na conscientização de seus clientes, fornecendo informações claras sobre como identificar e evitar golpes. A educação financeira e a conscientização digital são partes essenciais de uma estratégia eficaz para prevenir fraudes.
Como Proteger Seus Dados Bancários: 10 Dicas Importantes
Proteger suas informações bancárias é essencial para evitar que você se torne mais uma vítima de fraudes digitais. Aqui estão algumas dicas valiosas para garantir sua segurança online:
1. Use Senhas Fortes e Únicas
Não utilize senhas simples ou repetidas para suas contas bancárias. Senhas complexas combinadas com caracteres especiais são mais difíceis de serem quebradas.
2. Ative a Autenticação Multifatorial
Sempre que possível, ative a autenticação multifatorial. Isso adiciona uma camada extra de segurança, exigindo mais de um fator de autenticação para acessar sua conta.
3. Evite Wi-Fi Público para Transações
Nunca realize transações bancárias ou compras online enquanto estiver conectado a uma rede Wi-Fi pública, pois ela pode ser vulnerável a interceptações.
4. Verifique a Segurança do Site
Antes de inserir dados sensíveis, verifique se o site é seguro, procurando por um cadeado na barra de endereços e a sigla “https”.
5. Atualize Seus Dispositivos Regularmente
Mantenha seus dispositivos sempre atualizados, instalando as últimas versões dos sistemas operacionais e aplicativos de segurança.
6. Monitore Suas Contas Bancárias
Acompanhe regularmente suas contas bancárias e cartões de crédito, verificando se há transações suspeitas.
7. Desconfie de Ofertas Irresistíveis
Se algo parece bom demais para ser verdade, provavelmente é. Desconfie de links e e-mails com ofertas que pedem informações pessoais.
8. Evite Clicar em Links de E-mails Desconhecidos
O phishing é uma das fraudes mais comuns. Nunca clique em links de e-mails que você não reconhece.
9. Use Software de Segurança
Instale e mantenha atualizado um bom software antivírus para proteger seus dispositivos contra ataques.
10. Educate-se Sobre Fraudes
Mantenha-se informado sobre os tipos mais comuns de fraudes digitais e como identificá-las.
Futuro das Fraudes Bancárias
Com o aumento das fraudes bancárias e a sofisticação dos métodos usados pelos criminosos, o futuro das transações digitais dependerá de inovações tecnológicas e medidas de segurança eficazes.
As empresas precisam investir em tecnologias avançadas, como inteligência artificial e biometria, para proteger seus clientes e evitar prejuízos bilionários.
Os consumidores, por sua vez, devem continuar se conscientizando sobre os riscos e adotando boas práticas para garantir a proteção de seus dados bancários.
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