A RecargaPay, popular entre investidores conservadores por oferecer rendimento de 110% do CDI com liquidez diária e isenção de impostos, implementou mudanças significativas que afetam diretamente seus usuários.
Desde 11 de março de 2025, a fintech passou a tributar os rendimentos conforme a tabela regressiva do Imposto de Renda e vinculou o saque dos ganhos à ativação do Cartão RecargaPay.
As novidades geraram uma onda de insatisfação entre os usuários, que se sentiram surpreendidos pela exigência do cartão e pela comunicação falha da empresa.
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O que mudou na conta RecargaPay?
Fim da isenção do Imposto de Renda
Até março, os rendimentos da conta digital eram creditados automaticamente na carteira do usuário e estavam isentos de IR. Essa era uma das principais vantagens da RecargaPay frente a outras fintechs.
A partir da mudança, os rendimentos passaram a seguir a tabela regressiva de IR para aplicações de renda fixa, como mostra o quadro abaixo:
Tabela regressiva do IR sobre rendimentos:
| Prazo da aplicação | Alíquota de IR |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| 181 a 360 dias | 20% |
| 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15% |
Na prática, embora o rendimento bruto permaneça em 110% do CDI, o valor líquido pode cair até 22,5%, dependendo do tempo de permanência do valor investido.
Rendimento vinculado ao Cartão RecargaPay
Outra mudança relevante envolve o acesso aos rendimentos. Agora, o valor acumulado diariamente não é mais creditado diretamente na carteira. Ele passa a ser convertido em limite garantido no Cartão RecargaPay, um cartão de crédito com anuidade gratuita.
Como funciona o novo sistema:
- O rendimento continua ocorrendo automaticamente;
- O valor acumulado é transformado em limite no cartão RecargaPay;
- Para utilizar os ganhos, é necessário ativar o cartão.
Opções disponíveis para usar o rendimento:
- Fazer compras com o Cartão RecargaPay, ganhando 1,5% de cashback em cada transação;
- Resgatar o valor para a carteira digital, acessando o app:
Cartão RecargaPay > Meu Limite > Fazer Resgate.
E se o usuário não tiver o cartão?
A principal polêmica gira em torno dessa questão. A empresa afirma que não é obrigatório possuir o cartão para gerar rendimento. Contudo, para acessar ou resgatar os ganhos, o cartão precisa estar ativo, o que, na prática, obriga a solicitação do produto.
Como solicitar o Cartão RecargaPay:
- Abra o app RecargaPay;
- Acesse a aba “Cartão RecargaPay”;
- Solicite o cartão físico;
- Aguarde a aprovação e ative o cartão.
Mesmo que o cliente não deseje utilizá-lo para compras, a ativação é indispensável para o saque dos rendimentos.
Falha na comunicação gera descontentamento
Relatos de usuários
Vários clientes relataram surpresa ao tentar movimentar seus rendimentos. Eles não haviam sido informados sobre a obrigatoriedade do cartão, nem sobre a nova incidência do IR. “Descobri por acaso. Achei que era erro no app”, relatou Wagner Afonso, usuário da plataforma desde 2022.
Posição da empresa
Em resposta, a RecargaPay declarou que as notificações foram enviadas via aplicativo. No entanto, reconheceu que muitos usuários não veem os alertas por estarem com notificações desativadas ou ignorarem as mensagens.
A fintech garantiu que irá aprimorar os canais de comunicação e reforçou seu compromisso com a transparência.
Ainda vale a pena investir pela RecargaPay?
Apesar das mudanças, a RecargaPay ainda pode ser uma alternativa viável para quem busca rendimento superior à poupança, principalmente em valores menores, como até R$ 5 mil.
Pontos positivos:
- Rendimento de 110% do CDI (acima da média);
- Isenção de IOF nas movimentações;
- Sem limite de saldo para começar a render;
- Cartão com 1,5% de cashback e anuidade zero;
- Liquidez diária, desde que o cartão esteja ativado.
Pontos negativos:
- Fim da isenção de IR, com impacto direto no ganho líquido;
- Obrigatoriedade da ativação do cartão para resgatar rendimentos;
- Falta de transparência na comunicação, causando confusão entre usuários.
Alternativas ao RecargaPay para 2025
Caso você esteja repensando o uso da RecargaPay para sua reserva de emergência, veja outras opções de baixo risco e boa rentabilidade:
CDBs com liquidez diária
Bancos digitais como Nubank, PagBank, PicPay e Mercado Pago oferecem CDBs com rendimentos entre 100% e 110% do CDI, com liquidez diária e clareza na incidência de tributos.
Tesouro Selic
Produto do Tesouro Direto, o Tesouro Selic oferece rendimento diário com baixo risco e transparência na tributação. A liquidez diária é garantida após a data de liquidação da compra.
Conclusão
As novas regras do rendimento RecargaPay representam uma mudança significativa para seus usuários. A perda da isenção de IR e a exigência de ativação do cartão tornam o uso da plataforma mais burocrático e menos vantajoso para alguns perfis de investidores.
Ainda assim, o rendimento bruto acima da média e o cashback de 1,5% continuam sendo atrativos para quem já utiliza o cartão RecargaPay no dia a dia.
Antes de decidir, é fundamental avaliar seu perfil de investidor, suas necessidades de liquidez e a facilidade de acesso ao dinheiro. Plataformas mais transparentes e com menor burocracia podem ser mais indicadas para quem prioriza simplicidade.
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